Comparateur Assurance Emprunteur
L'Assurance de mon Crédit Immobilier à Grenoble
L’Assurance de Prêt Immobilier est une source d’économie importante. Elle est souvent négligée dans une négociation.
La loi Lagarde vous permet de demander une délégation d'assurance mais les banques ne jouent pas systématiquement le jeu.
C'est une source de rentabilité pour celles-ci. Les couvertures sont rarement expliquées.
Une négociation vise à réduire le coût global et sélectionner le contrat offrant les meilleures garanties.
Quels critères influencent le prix de mon assurance ? Comment suis-je protégé ?
Il est complètement faux de penser payer plus cher pour être mieux garanti.
Le Coût d'une Assurance de prêt immobilier
Une simulation va croiser un certain nombre de critères pour faire ressortir le coût et le taux de mon assurance emprunteur.
Une assurance n’assure pas une personne mais un risque.
Options supplémentaires
Supprimer la franchise d’hospitalisation pour les problématiques de dos ou psychologiques, l’IPP, professions de santé.
Capital restant dû ou linéraire
Plus vous remboursez le capital de votre emprunt moins vous payez d’assurance contrairement à l’assurance linéaire ou vous paierez la même mensualité de la 1ère année à la dernière.
Assurance groupe ou Délégation d'assurance
La délégation d’assurance est la possibilité de choisir une assurance autre que celle de la banque. Des économies sont à la clé
Autres critères
Statut professionnel : cadre, non cadre, assimilé cadre, fonctionnaire, profession libérale, artisan, commerçant… Le cadre est considéré moins à risque donc son assurance sera moins cher.
Fumeur ou Non fumeur : Le fumeur est considéré plus à risque donc le prix sera plus élevé
Trajets professionnels : la notion du nombre de km/an effectué aura une influence.
Activité manuelle...
Quotité
Si j’emprunte seul, je dois m’assurer à 100%. En cas de décès, la compagnie me remboursera à 100% du capital restant dû. Si nous sommes 2, la répartition peut être 100% pour l’emprunteur et 50% pour le co-emprunteur. Le prix de l’assurance sera divisé par 2 pour le co-emprunteur. Il est fondamental de trouver un compromis entre coût et couverture.
Age
Plus on vieillit, plus on paie.
La Qualité des Garanties
de mon Assurance de prêt immobilier
Certaines compagnies veulent éviter de payer au maximum le client. Elles connaissent le profil emprunteur.
Ceci se traduit par des conditions générales pour éviter de rembourser.
Autres critères
Couverture du mi-temps thérapeutique, des invalidités partielles, maintien des garanties dans le monde entier, options pour les professionnels de santé…
Couvertures des inactifs
J’étais salarié au moment de la souscription. Je suis sans emploi au moment du sinistre. Est-ce que je serai couvert ?
Franchise
Celle appliquée est de 90 jours. Aprtir du 91 eme jour d’arrêt de travail, je suis remboursé. Pour certaines professions, il faudra adapter la franchise à 60 jours.
Couverture des pathologies
Dorso vertébrales et psychologiques. Pourquoi certains contrats les exclus. Pourquoi d’autres les couvrent mais en respectant une franchise d’hospitalisation de 15 jours. Optez pour une couverture sans franchise d’hospitalisation.
Indemnitaire ou Forfaitaire
Remboursement de la perte de salaire constatée (indémnitaire) ou de la mensualité (forfaitaire) en cas d’arrêt de travail. Vous avez une mutuelle d’entreprise. Les compagnies le savent.
Votre mutuelle couvre la perte de salaire à partir de 90jours. Vous ne serez pas remboursé Si vous avez un contrat indémnitaire.
Définition de l'arrêt de travail
« Dans l’incapacité d’exercer toute activité professionnelle » ou « sa profession ».
« Toute » ou « sa » sont des termes impactant la qualité de votre assurance.
Mieux comprendre avec un exemple :
Etude de cas assurance de prêt : économies et couverture optimales
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12/06/2017Adhésion client
Mme 48 ans Mr 44 ans Cadre fonctionnaire Non cadre Non fumeuse Non fumeur Pas de manutention Pas de manutention Quotité 75% Quotité 75% 12/06/2017Emprunt
Emprunt 209 601 € Durée 15 ans
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