Taux fixe, taux variable, TAEG, qu’est ce que c’est ?

Les prêts sont des outils financiers auxquels on a recours pour financer la construction ou l’acquisition d’un bien sans pour autant disposer de l’intégralité des fonds. Ils sont régis par des formules de calcul précises dont on peut tirer de précieuses informations afin de déterminer quelle est la formule d’emprunt la plus avantageuse. Le taux, et surtout son type, en est un des paramètres prépondérants. Il peut être fixe, variable ou prendre la forme d’un TAEG, taux annuel effectif global. Encore faut-il bien comprendre leur signification afin d’en tirer le meilleur parti.

 

Des taux effectifs ou de référence

Le taux fixe, comme son nom l’indique, ne varie pas durant la période de remboursement d’un prêt. Il permet de connaître dès le départ toutes ses modalités de remboursement. Seul un éventuel remboursement anticipé peut en modifier la procédure. Comme on ne peut pas bénéficier pas d’une éventuelle baisse de taux, on ne peut que renégocier son crédit si besoin est. Il existe aussi un taux fixe modulable qui peut s’adapter aux rentrées d’argent utilisées pour les remboursements. Toute modification entraînera une variation de la durée de remboursement. Le taux variable n’a pas de niveau fixé à l’avance, seul son processus de fixation est connu. Il varie généralement selon les taux du marché. On est donc à la merci des fluctuations de ce marché, pour le meilleur comme pour le pire. Enfin le TAEG est celui fixé par la banque ou l’établissement de crédit. Il détermine la somme d’argent que l’on doit payer en plus de la somme empruntée, aussi appelée capital du prêt. On peut alors évaluer le coût total du crédit lors de la souscription à un crédit immobilier ou un crédit à la consommation. Le TAEG ne peut être supérieur au taux maximal légal applicable en France. Chacun de ces types de taux impacte de façon différente les remboursements d’un prêt, il faut étudier leurs effets avec précision.

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